Organisation de la coquille fiscale
Qu'est-ce que c'est ?
En assurance-vie, on parle de coquille fiscale pour désigner l’enveloppe fiscale. Cette dernière permet à son souscripteur de bénéficier d’un certain nombre d’avantages fiscaux sur les placements réalisés par le biais de son assurance-vie. Fiscalement très attractive, l’assurance-vie constitue le placement préféré des français. En effet, l’enveloppe fiscale de l’assurance-vie est très intéressante en ce qu’elle offre beaucoup de liberté de choix.
En effet, pour un souscripteur âgé de moins de 70 ans, le contrat d’assurance vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire en exonération de droits de succession.
Bon à savoir
- Attention à ne pas céder aux chants des sirènes en matière de clause bénéficiaire… 95% des clauses bénéficiaires des contrats sont libellés mon conjoint à défaut mes enfants… Hors, la rédaction de la clause bénéficiaire est un élément clé de la gestion de son contrat d’assurance vie pour faciliter la transmission.
- Le cabinet Patrimonial Conseil est en mesure de vous accompagner au moment de la souscription et en cours de vie de votre contrat pour adapter vos clauses bénéficiaires selon vos objectifs.